השקעה יכולה להפחיד הרבה אנשים כי יש לא מעט אפשרויות, וזה יכול להיות מתסכל לנסות להבין אילו השקעות מתאימות לתיק שלך. מדריך זה מנחה אותך ב-10 מסוגי ההשקעות הנפוצים ביותר, ממניות והשקעות נדל״ן כמו לדוגמא השוק השיראלי שעכשיו מציף את פורטוגל ורץ לרכוש נדל״ן בפורטוגל ועד קריפטו, ומסביר מדוע כדאי לשקול לכלול כל אחת מהן בתיק ההשקעות שלך. אם אתה רציני לגבי השקעה, אולי כדאי למצוא יועץ פיננסי שידריך אותך ויעזור לך להבין אילו השקעות יכולות לעזור לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שאתה רוצה להציב.
1. מניות
מניות, הידועות גם shares או equities, עשויות להיות סוג ההשקעה המוכר והפשוט ביותר. כשאתה קונה מניות, אתה קונה נתח בעלות בחברה ציבורית. רבות מהחברות הגדולות במדינה – תחשוב על ג'נרל מוטורס, אפל ופייסבוק – נסחרות בבורסה, כלומר אתה יכול לקנות בהן מניות.
איך אתה יכול להרוויח כסף: כשאתה קונה מניה, אתה מקווה שהמחיר יעלה אז תוכל למכור אותה ברווח. הסיכון, כמובן, הוא שמחיר המניה עלול לרדת, ובמקרה זה תפסיד כסף.
2. איגרות חוב
כשאתה קונה איגרת חוב, אתה בעצם מלווה כסף לישות. בדרך כלל, מדובר בעסק או בגוף ממשלתי. חברות מנפיקות אג"ח קונצרניות, בעוד שממשלות מקומיות מנפיקות אג"ח עירוניות. משרד האוצר האמריקאי מנפיק אגרות חוב, שטרות ושטרות של האוצר, כולם מכשירי חוב שמשקיעים קונים.
איך אתה יכול להרוויח כסף: בזמן שהכסף מושאל, המלווה מקבל תשלומי ריבית. לאחר שהאג"ח מתבגר – כלומר החזקת אותה למשך הזמן שנקבע חוזית – אתה מקבל את הקרן שלך בחזרה.
שיעור התשואה לאג"ח הוא בדרך כלל נמוך בהרבה מזה של מניות, אבל גם אג"ח נוטות להיות בסיכון נמוך יותר. עדיין יש סיכון מסוים, כמובן. החברה שממנה אתה קונה אג"ח עלולה להתקפל, או שהממשלה עלולה לחדלות. אג"ח אוצר, שטרות ושטרות, לעומת זאת, נחשבים להשקעות בטוחות מאוד.
3. קרן נאמנות
קרן נאמנות היא מאגר של כספים של משקיעים רבים המושקעים באופן נרחב במספר חברות. קרנות נאמנות יכולות להיות מנוהלות באופן אקטיבי או פסיבית. לקרן המנוהלת באופן פעיל יש מנהל קרן שבוחר ניירות ערך להכניס את כספי המשקיעים. מנהלי קרנות מנסים לרוב לנצח מדד שוק ייעודי על ידי בחירה בהשקעות שיצליחו לעלות על מדד כזה. קרן מנוהלת באופן פסיבי, המכונה גם קרן אינדקס, פשוט עוקבת אחר מדד שוק מניות מרכזי כמו המדד התעשייתי של דאו ג'ונס או ה-S&P 500. קרנות נאמנות יכולות להשקיע במגוון רחב של ניירות ערך: מניות, אג"ח, סחורות, מטבעות ונגזרות .
קרנות נאמנות נושאות רבות מאותם סיכונים כמו מניות ואיגרות חוב, תלוי במה הן מושקעות. עם זאת, הסיכון הוא לעתים קרובות פחות, מכיוון שההשקעות מגוונות מטבען.
איך אתה יכול להרוויח כסף: משקיעים מרוויחים כסף מקרנות נאמנות כאשר הערך של מניות, איגרות חוב וניירות ערך מצורפים אחרים שהקרן משקיעה בהם עולה. אתה יכול לקנות אותם ישירות דרך המשרד המנהל ותיווך הנחות. אבל שימו לב שבדרך כלל יש השקעה מינימלית ותשלמו עמלה שנתית.
4. קרנות נסחרות בבורסה (ETF)
קרנות נסחרות בבורסה (ETF) דומות לקרנות נאמנות בכך שהן אוסף של השקעות העוקבות אחר מדד השוק. בניגוד לקרנות נאמנות, הנרכשות באמצעות חברת קרנות, מניות של תעודות סל נרכשות ונמכרות בשווקי המניות. המחיר שלהם משתנה לאורך יום המסחר, בעוד ששווי קרנות הנאמנות הוא פשוט הערך הנכסי הנקי של ההשקעות שלך, שמחושב בסוף כל מסחר.
איך אתה יכול להרוויח כסף: תעודות סל מומלצות לעתים קרובות למשקיעים חדשים מכיוון שהן מגוונות יותר ממניות בודדות. אתה יכול למזער עוד יותר את הסיכון על ידי בחירת תעודת סל שעוקבת אחר מדד רחב. ובדיוק כמו קרנות נאמנות, אתה יכול להרוויח כסף מתעודת סל על ידי מכירתה כשהיא צוברת ערך.
5. תעודות פיקדון
תעודת פיקדון (CD) היא השקעה בסיכון נמוך מאוד. אתה נותן לבנק סכום כסף מסוים לפרק זמן קבוע מראש. כאשר פרק הזמן הזה נגמר, אתה מקבל את הקרן שלך בחזרה, בתוספת סכום קבוע מראש של ריבית. ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, הריבית שלך גבוהה יותר.
איך אתה יכול להרוויח כסף: תעודת פיקדון הם השקעות טובות לטווח ארוך לחיסכון בכסף. אין סיכונים גדולים מכיוון שהם מבוטחים ב-FDIC עד $250,000, מה שיכסה את הכסף שלך גם אם הבנק שלך יקרוס. עם זאת, עליך לוודא שלא תזדקק לכסף במהלך תקופת התקליטור, מכיוון שיש עונשים גדולים על משיכות מוקדמות.
6. תוכניות פרישה
ישנם מספר סוגים של תוכניות פרישה. תוכניות פרישה במקום העבודה, בחסות המעסיק שלך, כוללות תוכניות 401(k) ותוכניות 403(ב). אם אין לך גישה לתוכנית פרישה, אתה יכול לקבל תוכנית פרישה אישית (IRA), מהזן המסורתי או של רוט.
איך אתה יכול להרוויח כסף: תוכניות פרישה אינן קטגוריה נפרדת של השקעה, כשלעצמה, אלא כלי לקניית מניות, אג"ח וקרנות בשתי דרכים מועלות מס. הראשון, מאפשר לך להשקיע דולרים לפני מס (כמו ב-IRA מסורתי). השני, מאפשר לך למשוך כסף מבלי לשלם מיסים על הכסף הזה. הסיכונים להשקעות זהים כאילו הייתם קונים את ההשקעות מחוץ לתוכנית פרישה.
7. אופציות
אופציה היא דרך קצת יותר מורכבת לקנות מניה. כאשר אתה קונה אופציה, אתה רוכש את היכולת לקנות או למכור נכס במחיר מסוים בזמן נתון. ישנם שני סוגים של אופציות: אופציות רכש, לרכישת נכסים ואופציות מכר, למכירת אופציות.
איך אתה יכול להרוויח כסף: כמשקיע, אתה נועל את מחיר המניה בתקווה שהיא תעלה בערכה. עם זאת, הסיכון של אופציה הוא שגם המניה עלולה להפסיד כסף. אז אם המניה יורדת מהמחיר ההתחלתי שלה, אתה מפסיד את הכסף של החוזה. אופציות הן טכניקת השקעה מתקדמת, והקמעונאות צריכה לנקוט משנה זהירות לפני השימוש בהן.
8. קצבאות
אנשים רבים משתמשים בקצבאות כחלק מתוכנית החיסכון הפנסיוני שלהם. בקניית קצבה רוכשים פוליסת ביטוח ובתמורה מקבלים תשלומים תקופתיים.
קצבאות מגיעות במגוון סוגים. הם עשויים להימשך עד המוות או רק לפרק זמן קבוע מראש. ייתכן שיידרשו תשלומי פרמיה תקופתיים או תשלום אחד מראש בלבד. הם עשויים לקשר חלקית לשוק המניות או שהם פשוט יכולים להיות פוליסת ביטוח ללא קשר ישיר לשווקים. התשלומים עשויים להיות מיידיים או נדחים לתאריך מוגדר. הם עשויים להיות קבועים או משתנים.
איך אתה יכול להרוויח כסף: קצבאות יכולות להבטיח זרם נוסף של הכנסה לפרישה. אבל בעוד שהם בסיכון נמוך למדי, הם אינם בעלי צמיחה גבוהה. אז משקיעים נוטים להפוך אותם לתוספת טובה לחיסכון הפנסיוני שלהם, במקום למקור מימון אינטגרלי.
9. קריפטו
מטבעות קריפטו הם אפשרות השקעה חדשה למדי. ביטקוין הוא מטבע הקריפטו המפורסם ביותר, אך ישנם אינספור אחרים, כמו לייטקוין ו-Ethereum ומטבע פאי. אלו הם מטבעות דיגיטליים שאין להם גיבוי ממשלתי. אתה יכול לקנות ולמכור אותם בבורסות למטבעות קריפטוגרפיים. חלק מהקמעונאים אפילו יאפשרו לך לבצע רכישות איתם.
איך אתה יכול להרוויח כסף: לקריפטו יש לעתים קרובות תנודות פראיות, מה שהופך אותם להשקעה מסוכנת מאוד. עם זאת, חלק מהמשקיעים משתמשים בהם כהשקעות אלטרנטיביות כדי לגוון את התיקים שלהם מעבר למניות ואג"ח. אתה יכול להשיג אותם בבורסות למטבעות קריפטוגרפיים.
10. סחורות
סחורות הן מוצרים פיזיים שאתה יכול להשקיע בהם. הם נפוצים בשווקים עתידיים שבהם יצרנים וקונים מסחריים – במילים אחרות, אנשי מקצוע – מבקשים לגדר את חלקם הפיננסי בסחורות.
משקיעים קמעונאיים צריכים לוודא שהם מבינים היטב את החוזים העתידיים לפני שהם משקיעים בהם. חלקית, הסיבה לכך היא שהשקעה בסחורות מסתכנת שמחירה של סחורה ינוע בחדות ובפתאומיות לשני הכיוונים עקב אירועים פתאומיים. לדוגמה, פעולות פוליטיות יכולות לשנות במידה ניכרת את הערך של משהו כמו נפט, בעוד שמזג האוויר יכול להשפיע על הערך של מוצרים חקלאיים.
להלן פירוט של ארבעת הסוגים העיקריים של סחורות:
- מתכות: מתכות יקרות (זהב וכסף) ומתכות תעשייתיות (נחושת)
- חקלאות: חיטה, תירס ופולי סויה
- בעלי חיים: בקר ועופות
- אנרגיה: נפט גולמי, מוצרי נפט וגז טבעי
איך אתה יכול להרוויח כסף: משקיעים קונים לפעמים סחורות כגידור לתיקים שלהם בזמן אינפלציה. אתה יכול לקנות סחורות בעקיפין דרך מניות וקרנות נאמנות, או תעודות סל וחוזים עתידיים.
כיצד לקנות סוגים שונים של השקעות
ישנן שתי דרכים עיקריות עבורך לרכוש את סוגי ההשקעות השונים שאתה עשוי להיות מעוניין לקנות. כל אחת מהן קלה לביצוע, אבל רק אחד מהשניים מספק שירות שנעשה לגמרי בשבילך. שתי הדרכים לקנות את סוגי ההשקעות הרצויות הן:
- התחל חשבון תיווך מקוון: אתה יכול לבחור לנהל את ההשקעות שלך ופשוט לפתוח חשבון תיווך. זה מאפשר לך להתחיל לעבוד במהירות עם היכולת לקנות מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ועוד תוך דקות ספורות. החיסרון היחיד הוא שאתה תקבל את ההחלטות הפיננסיות הסופיות לבד.
- שכירת יועץ פיננסי: הדרך האחרת לקנות מספר סוגים של השקעות היא לשכור יועץ פיננסי. היועץ יכול לא רק לספק לך גישה לקנייה ולמסחר בנכסים, אלא הוא גם יכול לעזור לך להבין אסטרטגיה פיננסית כוללת ולהכין אותך כראוי לפרישה. זה יותר תהליך אוטומטי שפשוט צריך לאשר עסקאות או השקעות, והיועץ דואג לפרטים.
לסיכום
יש הרבה סוגים שונים של השקעה לבחירה. חלקם מושלמים למתחילים, בעוד שאחרים דורשים יותר ניסיון ומחקר. כל סוג של השקעה מציע רמה שונה של סיכון ותגמול, נותן לך אפשרות טובה או שתיים, לא משנה מה המטרה שלך עשויה להיות. על המשקיעים לשקול כל סוג של השקעה לפני קביעת הקצאת נכסים שתואמת את היעדים הפיננסיים הכוללים שלהם.
